100万円を証券で運用したい！投資・税制の基礎知識５つ

貯金や退職金など余裕資金が生まれた時、資金運用を考える方もおられるでしょう。本記事では、証券を100万円運用したい方に、上手な投資方法や税制の基礎知識５つのポイントをご紹介いたします。

 

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１．消費税制改正の折、証券投資で資金を運用する

2014年４月から消費税制が５％から８％に変更され、証券投資で手持ち資金を少しでも増やそうと考える方も、多いのではないでしょうか。

2014年７月現在、銀行の普通預金は、三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行の三大メガバンクが0.02％で横並びです。ゆうちょ銀行は0.03％。最近勢いを増しているインターネット銀行の一部では、0.05％のところもあります。

これは例えば100万円を預けたとして計算すると、0.05％の銀行でも、たったの500円です。物価の上昇率も考えると、資金運用目的で利用する商品ではなさそうです。

そこで注目されるのが、株式や債権、投資信託などの証券です。一昔前までは「証券」というと投資のプロが扱う商品というイメージでしたが、現在は少額の資金で投資できたりと、個人の投資対象として一般的なものになってきています。

消費税制改正には、証券投資で対抗するのも一つの方法かもしれません。

 

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２．個人投資家の強力な味方「NISA」を知る

2014年１月から、個人投資家のための証券の新税制「NISA（少額投資非課税制度）」が制定されました。これは、2013年までの証券税制の優遇措置が終了し、株式や投資信託の売却益や配当金への課税率が10.147％から20.315％と一気に２倍以上になったことに伴う措置です。

NISAは、株式や投資信託の売却益や配当金を対象に、毎年100万円までの投資において、非課税枠を設けられるというものです。2023年までの限定的な制度で、最長５年、最高500万円までの枠を確保することができます。

銀行や郵便局でもNISAの口座を開くことができますが、その場合投資信託のみの取り扱いとなります。証券会社で口座を開くと、投資信託のほかに株式も取り扱っています。口座開設は、１金融機関につき、１人１口座となっています。

例えば株式や投資信託の売却益が30万円の場合と50万円の場合の税金は、下の表のようになります。

売却益	30万円	50万円
NISA利用の税金	0円	0円
NISA利用なしの税金	60,945円	101,575円

 

このように、個人投資家にとってNISAは大きなメリットがあります。

 

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３．NISAを利用して株式投資する

NISAの口座は、株式投資を前提としています。株式投資は、主に株式を売却した場合の売却益が目的です。株式を購入した時の金額と、売却したときの金額の差額が、投資家の利益となります。

株式投資で得られる収益にはそのほか、株式を一定期間保有した場合の配当金があります。売却益は譲渡所得となり、申告分離課税が適用されます。配当金は配当所得となり、源泉分離課税が適用されます。

NISAの100万円の非課税枠は、あくまで投資の額（購入した額）の枠です。投資の結果、収益が100万円以上あっても、枠を超えることにはなりません。

株式投資をするなら、NISA利用の口座開設は押さえたいポイントです。

 

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４．NISAを利用して投資信託を購入する

NISAの100万円の非課税枠は、株式のほか「投資信託」でも利用することができます。ここでの投資信託とは、株式投資信託及び不動産投資信託と上場投資信託を指します。また株式投資信託というと、株式のみに投資するのかと思われがちですが、株式と公社債の債券を組み合わせたバランス型の商品もあります。

個人投資家が株式投資をする際には、どの株式を購入すればよいか分からなかったり、それを研究するにも仕事や家事・育児で時間が無かったり、リスクが心配だったりということがあるでしょう。

投資信託は、そういった初心者の個人投資家にも購入しやすい商品です。
投資信託のメリットは、以下の３点になります。

• 少額の投資が可能であること
• 分散投資が可能であること
• 投資のプロが運用すること

つまり、１万円単位など個人でも投資しやすい少額の資金を集め、まとまった金額にして、個人では難しい大規模な投資・運用ができます。また、大きな資金で多くの種類の商品に投資ができるので、個人投資家が２〜３種類の商品に投資するよりもリスクを低くできるのです。

さらに、運用は証券会社のトレーダーなど投資のプロが行いますので、個人投資家が投資の研究に時間を使わなくてすみます。

現在、投資信託への投資は、NISA利用の口座開設がおすすめです。

 

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５．安全な商品とリスク付き商品を組み合わせる

最後になりますが、投資は、安全な商品とリスク付き商品の組み合わせが重要です。そして、資金の大小にかかわらず「分散」が基本となります。

元本保証の安全な商品だけ購入していれば安心ですが、それでは利益が薄いものとなります。またハイリスクの商品だけでは、元本をすべて、失ってしまう危険性があります。

100万円の投資をするなら、70万円は安全に投資する、30万円はリスクはあってもリターンの高い商品に投資するなど、配分は個々人の裁量ですが、安全な商品とリスク付き商品のバランスを考えて行いましょう。

 

まとめ

1. 消費税制改正の折、証券投資で手持ち資金の目減りを防ぐ
2. 個人投資家の強力な味方「NISA」を知る
3. NISAを利用して株式投資をする
4. NISAを利用して投資信託を購入する
5. 安全な商品とリスク付き商品を組み合わせる

NISAは、イギリスの個人貯蓄口座「ISA」の日本版ということで付けられた愛称だとか。NISAの100万円の非課税枠は、翌年に繰り越すことができませんので、口座開設をお考えの方は2014年内に開設されるとよいでしょう。

2023年までと期間限定のNISA。上手に利用したいですね！
以上、100万円を証券で運用したい！投資・税制の基礎知識５つ でした。

 

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参考記事

• 大和証券：http://www.daiwa.jp/service/isa/about_nisa.html
• 普通預金 金利：http://www.woman110.com/200807/futuuyokin.html
• 岡三オンライン証券：http://www.okasan-online.co.jp/beginner/nisa/about.html
• マネックス証券：http://www.monex.co.jp/FundGuide/00000000/guest/G678/trt/etf02.htm
• みずほ銀行：https://www.mizuhobank.co.jp/saving/fund/guide/session3_4.html